来源：证券时报
第一节重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到 1.2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3公司全体董事出席董事会会议。
1.4本半年度报告未经审计。
1.5董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
第二节公司基本情况
2.1公司简介
2.2主要财务数据
单位：元币种：人民币
2.3前10名股东持股情况表
单位:股
2.4截至报告期末的优先股股东总数、前10名优先股股东情况表
□适用√不适用
2.5控股股东或实际控制人变更情况
□适用√不适用
2.6在半年度报告批准报出日存续的债券情况
√适用□不适用
单位:亿元币种:人民币
反映发行人偿债能力的指标：
√适用□不适用
第三节重要事项
公司应当根据重要性原则，说明报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项
□适用√不适用
证券代码：证券简称：际华集团公告编号：临-
本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
际华集团股份有限公司第五届监事会第十一次会议于年8月17日在公司总部29层第一会议室召开。会议由监事会主席黄孟魁主持，出席会议的监事有：黄孟魁、刘海权、滕连越。会议按照会议通知所列议程进行，会议召集、出席会议监事人数、召开程序等符合有关法律法规和公司章程规定。会议经审议，形成如下决议：
一、审议通过关于《年半年度报告及摘要》的议案
表决情况：3票同意、0票弃权、0票反对。
监事会认为，该报告的编制和审议程序符合法律法规、《公司章程》和公司内部管理制度的各项规定，内容和格式符合中国证监会和上海证券交易所的各项规定，所包含的信息能够真实、准确、完整地反映公司年上半年经营成果和财务状况。
年半年度报告及报告摘要详见上海证券交易所网站（ 二、审议通过关于《年半年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告》的议案
表决情况：3票同意、0票弃权、0票反对。
监事会认为，在募集资金的管理上，公司能够按照《募集资金管理制度》的要求执行，根据项目计划和决策审批程序规范使用募集资金，不存在违规使用募集资金行为。
关于该报告的具体内容详见公司在上海证券交易所网站（ 三、审议通过关于《募集资金临时补充流动资金》的议案
表决结果：3票同意、0票弃权、0票反对。
监事会认为：公司本次以不超过人民币10亿元的年非公开发行股票募集资金中的闲置募集资金用于临时补充流动资金，能够提高募集资金的使用效率，减少财务费用，降低运营成本，不存在变相改变募集资金使用投向的情形，不影响募集资金投资项目的正常进行。公司本次借用部分闲置募集资金临时用于补充流动资金是可行的，有利于维护公司和股东的利益，同意公司借用部分闲置募集资金临时补充公司流动资金。
本事项具体情况详见公司同日在上海证券交易所网站上披露的《际华集团募集资金临时补充流动资金公告》。
四、审议通过关于《金融业务退出方案》的议案
表决结果：3票同意、0票弃权、0票反对。
监事会认为：公司退出金融业务，经营持续脱虚向实，进一步聚焦主责主业，调整业务布局。资金便于向主业集中，从而不断增强业务盈利能力和市场竞争力，同意公司金融业务退出方案。
五、审议通过关于《修订公司部分制度》的议案
表决结果：3票同意、0票弃权、0票反对。
监事会认为：本次制度的梳理修订能够进一步完善公司内部管理制度，提高公司治理水平，规范公司制度体系管理，有利于提升公司规范运作及内控管理水平，维护公司和股东的利益，同意公司此次修订部分制度。
特此公告。
际华集团股份有限公司监事会
二〇二三年八月十八日
证券代码：证券简称：际华集团公告编号：临-
际华集团股份有限公司
关于年半年度募集资金
存放与实际使用情况的专项报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
根据《上海证券交易所上市公司自律监管指引第1号一一规范运作》及相关格式指引的规定，际华集团股份有限公司（下称“公司”“本公司”）将年半年度募集资金存放与实际使用情况专项说明如下：
一、募集资金基本情况
（一）首次公开发行股票募集资金基本情况
经中国证券监督管理委员会《关于核准际华集团股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[]号）的核准，年8月4日，本公司向社会公开发行人民币普通股(A股),万股，发行价格为3.50元/股，本次发行募集资金总额,.00万元，扣除发行费用13,.41万元后实际募集资金净额为人民币,.59万元。上述资金到账情况已经中瑞岳华会计师事务所有限公司于年8月9日验证，并出具中瑞岳华验字[]第号验资报告。
截止年6月30日，公司对募集资金项目累计投入,.43万元，其中：公司于募集资金到位之前利用自有资金先期投入募集资金项目人民币0.00元；于年8月9日起至年12月31日止会计期间使用募集资金人民币,.16万元；年上半年使用募集资金.27万元。截止年6月30日，募集资金专户加上25,.29万元利息及手续费等收支，募集资金余额为人民币15,.45万元。
（二）年非公开发行股票募集资金基本情况
经中国证券监督管理委员会《关于核准际华集团股份有限公司非公开发行股票的批复》（证监许可[]号）核准，截至年4月18日止，本公司非公开发行人民币普通股,,股，发行价格为人民币8.19元/股，募集资金总额为人民币,.48万元，扣除发行费用人民币6,.98万元（含税）后，募集资金净额为人民币,.50万元。上述募集资金已到账并经立信会计师事务所(特殊普通合伙)验证，由其出具了信会师报字[]第ZB号验资报告。
截止年6月30日，公司对募集资金项目累计投入,.66万元，使用闲置募集资金暂时补充流动资金,.00万元。其中：于年4月18日起至年12月31日止会计期间使用募集资金人民币,.26万元，使用闲置募集资金暂时补充流动资金,.00万元；年上半年使用募集资金14,.89万元，使用募集资金永久补充流动资金43,.51万元。截止年6月30日，募集资金专户加上36,.38万元利息及手续费等收支，募集资金余额为人民币58,.22万元。
二、募集资金管理情况
本公司已根据《公司法》《证券法》《上市公司证券发行管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等法律法规和规范性文件的规定并结合公司实际情况，制定了《际华集团股份有限公司募集资金管理制度》，对募集资金的存储、使用及其管理和监督做了明确规定，并在运行中有效执行。公司独立董事和监事会能够定期对募集资金使用情况进行检查，募集资金实行专款专用。
（一）首次公开发行股票募集资金的管理及存储情况
年8月19日，公司及保荐机构瑞银证券有限责任公司分别与中国工商银行股份有限公司北京幸福街支行、中国建设银行股份有限公司北京朝阳支行、中国民生银行股份有限公司北京工体北路支行、中信银行股份有限公司北京财富中心支行、中国光大银行股份有限公司北京丰台支行签订了《募集资金专户存储三方监管协议》，《募集资金专户存储三方监管协议》与上海证券交易所《募集资金专户存储三方监管协议（范本）》不存在重大差异，协议各方按照三方监管协议的规定履行了相关职责。
公司对募集资金实行专户存储，募集资金全部存放于专门的银行账户。截至年6月30日，募集资金在各银行专户的存储情况如下
金额单位：人民币元
注：建设银行、光大银行、中信银行、工商银行账户因已无余额，目前已注销。
（二）年非公开发行股票募集资金的管理及存储情况
本公司、保荐机构瑞银证券有限责任公司分别与中国民生银行北京亮马桥支行、中信银行北京财富中心支行和中国工商银行股份有限公司北京幸福街支行于年4月28日、5月12日、5月15日签署了《募集资金专户存储三方监管协议》。《募集资金专户存储三方监管协议》与上海证券交易所《募集资金专户存储三方监管协议（范本）》不存在重大差异，协议各方按照三方监管协议的规定履行了相关职责。
截至年6月30日，募集资金存储情况如下：
金额单位：人民币元
注：初始存放金额中含未支付的发行费4,,.44元。
三、本年度募集资金的实际使用情况
年上半年，本公司募集资金实际使用情况如下：
（一）募集资金投资项目（以下简称“募投项目”）的资金使用情况
1、首次公开发行股票募集资金投资项目的资金使用情况
本报告期内，本公司实际使用募集资金人民币.27万元，具体情况详见附表1《首次公开发行股票募集资金使用情况对照表》。
2、年非公开发行股票募集资金投资项目的资金使用情况
本报告期内，本公司实际使用募集资金人民币14,.89万元，使用募集资金永久补充流动资金43,.51万元，具体情况详见附表3《年非公开发行股票募集资金使用情况对照表》。
（二）募投项目先期投入及置换情况
1、首次公开发行股票募投项目先期投入及置换情况
报告期内，本公司不存在募投项目先期投入及置换情况。
2、年非公开发行股票募投项目先期投入及置换情况
报告期内，本公司不存在募投项目先期投入及置换情况。
（三）用闲置募集资金暂时补充流动资金情况
1、首次公开发行股票用闲置募集资金暂时补充流动资金情况
年10月26日，经公司第二届董事会第十一次会议审议通过，公司使用7.4亿元闲置募集资金暂时补充流动资金，期限12个月，从年10月26日一一年10月25日。公司监事会、独立董事、保荐机构均发表了意见。
本公司已于年10月17日将上述7.4亿元全部归还至本公司募集资金专用账户，将该募集资金的归还情况通知了本公司的保荐机构瑞银证券有限责任公司及保荐代表人，并及时进行了信息披露。
2、年非公开发行股票用闲置募集资金暂时补充流动资金情况
年8月26日，经公司第五届董事会第十四次会议审议通过，公司使用年非公开发行股票募集资金的部分闲置资金暂时补充流动资金，总额不超过10亿元，期限不超过12个月，即年8月26日一年8月25日。公司独立董事、监事会及保荐机构瑞银证券有限责任公司均发表了相关意见。本公司于年8月14日将上述10亿元全部归还至本公司募集资金专用账户，并将该募集资金的归还情况通知本公司的保荐机构瑞银证券有限责任公司及保荐代表人，并及时进行信息披露。
年8月17日，经公司第五届董事会第二十次会议审议通过后，公司将借用年非公开发行股票募集资金的部分闲置资金临时补充流动资金，总额不超过10亿元，期限不超过12个月，即年8月17日一2年8月16日。公司独立董事、监事会及保荐机构瑞银证券有限责任公司均发表了相关意见，并及时进行了信息披露。
（四）对闲置募集资金进行现金管理，投资相关产品情况
1、首次公开发行股票对闲置募集资金进行现金管理，投资相关产品情况
本公司不存在对闲置募集资金进行现金管理，投资相关产品情况。
2、年非公开发行股票对闲置募集资金进行现金管理，投资相关产品情况
年5月，在日常监督核查募集资金使用的过程中，公司发现下属子公司未经审批程序使用募集资金购买了银行短期理财产品，公司已责成下属子公司提前赎回资金并对相关责任人进行了处罚，并制定了整改措施。除此以外，本公司不存在对闲置募集资金进行现金管理，投资相关产品情况。
（五）用超募资金永久补充流动资金或归还银行贷款情况
1、首次公开发行股票用超募资金永久补充流动资金或归还银行贷款情况
本次公开发行股票实际募集资金,.59万元，募集资金投资项目总需求,.00万元，超募资金66,.59万元，超募资金依据《际华集团股份有限公司首次公开发行A股股票招股说明书》披露，用于补充流动资金。
2、年非公开发行股票用超募资金永久补充流动资金或归还银行贷款情况
本公司不存在用超募资金永久补充流动资金或归还银行贷款情况。
（六）超募资金用于在建项目及新项目（包括收购资产等）的情况
1、首次公开发行股票超募资金用于在建项目及新项目（包括收购资产等）的情况
本公司不存在超募资金用于在建项目及新项目（包括收购资产等）的情况。
2、年非公开发行股票超募资金用于在建项目及新项目（包括收购资产等）的情况
本公司不存在超募资金用于在建项目及新项目（包括收购资产等）的情况。
（七）节余募集资金使用情况
1、首次公开发行股票节余募集资金使用情况
“耐高温、耐腐蚀环保滤材技改扩建项目”已经完成建设，经公司年第三次临时股东大会批准，将已完成的“耐高温、耐腐蚀环保滤材技改扩建项目”的节余募集资金.18万元、变更项目及已完成项目募集资金账户所产生的利息共计,,.50元，合计,,.50元，永久补充公司流动资金。
2、年非公开发行股票节余募集资金使用情况
本公司不存在将募投项目节余资金用于其他募投项目或非募投项目的情况。
（八）募集资金使用的其他情况
1、首次公开发行股票募集资金使用的其他情况
本公司不存在募集资金使用的其他情况。
2、年非公开发行股票募集资金使用的其他情况
本公司不存在募集资金使用的其他情况。
四、变更募投项目的资金使用情况
1、首次公开发行股票变更募投项目的资金使用情况
年12月29日，经公司年第三次临时股东大会批准，将“智能化中高档职业装生产线技改项目”、“高档针织面料及制品扩建改造项目”、“军警靴、职业鞋靴技术装备升级扩建改造项目”、“功能性职业鞋靴等技改工程项目”、“中高档防寒裘皮及制品扩建项目”、及公司实施的“高档职业装面料、功能性面料及家纺制品技改项目”、“4万锭特种纱线技术改造项目”、“功能性伪装防护装具生产线技改项目”、“军警职业服饰件表面处理装备改造项目”、“精密模具装备生产线改造项目”、“功能性桑拿桶和智能化充气睡具扩建项目”等11个项目的未使用募集资金,.42万元投向变更为“际华长春目的地中心项目一期”和“际华重庆目的地中心项目一期”。其中，“际华长春目的地中心项目一期”使用募集资金70,.42万元，“际华重庆目的地中心项目一期”使用募集资金70,.00万元。将已完成的“耐高温、耐腐蚀环保滤材技改扩建项目”的节余募集资金.18万元、变更项目及已完成项目募集资金账户所产生的利息共计,,.5元，合计,,.5元，永久补充公司流动资金。
年5月28日，经公司年度股东大会批准，将“高档职业装面料、功能性面料及家纺制品技改项目”未使用募集资金19,.56万元，与首次公开发行股票募集资金账户累计利息余额4,.29万元，合计24,.85万元募集资金变更投向，投入到“公司搬迁建设功能性面料、家纺制品项目”。
首次公开发行股票变更募集资金投资项目情况表详见本报告附表2。
2、年非公开发行股票变更募投项目的资金使用情况
年12月17日，经公司年第一次临时股东大会批准，将“际华园清远项目、际华园咸宁项目、际华园扬中项目”未使用募集资金中的87,.55万元变更投向用于“主业装备智能化升级改造”和“特种防护与应急保障基地建设项目”。其中，“主业装备智能化升级改造”使用募集资金55,.55万元，包含“际华服装智能化生产线改造、际华鞋靴智能化生产线改造、际华集团信息化系统建设”三个子项目；“特种防护与应急保障基地建设项目”使用募集资金31,.00万元，包含“际华应急保障基地、际华特种防护装备生产研发基地”两个子项目。
年6月28日，经公司年年度股东大会批准，将“际华园清远项目、际华园咸宁项目、际华园扬中项目”剩余未明确投向的募集资金63,.17万元变更投向用于永久补充流动资金。
年1月16日，经公司年第一次临时股东大会批准，终止“际华园西安项目”，并将结余募集资金43,.51万元（不含利息）永久补充流动资金。
年非公开发行股票变更募集资金投资项目情况表详见本报告附表4。
五、募集资金使用及披露中存在的问题
1、首次公开发行股票募集资金使用及披露中存在的问题
本公司已披露的相关信息不存在不及时、真实、准确、完整披露的情况，已使用的募集资金均投向所承诺的募集资金投资项目，不存在违规使用募集资金的重大情形。
2、年非公开发行股票用使用及披露中存在的问题
年4月，公司将拨付至子公司重庆际华目的地中心实业有限公司、陕西际华园开发建设有限公司暂未使用募集资金1,,.00元按要求由子公司账户划回募集资金账户。
年5月，公司将拨付至子公司广东际华园投资发展有限公司1亿元未使用募集资金连同未经批准购买银行短期理财产品的利息合计,,.82元划回募集资金账户。该事项详见《际华集团股份有限公司关于年非公开发行募集资金使用进展情况的公告》（临-）。
上述资金合计,,.82元，由公司募集资金账户集中管理并根据后续项目资金使用安排按程序另行拨付。
附表：
1、首次公开发行股票募集资金使用情况对照表
2、首次公开发行股票变更募集资金投资项目情况表
3、年非公开发行股票募集资金使用情况对照表
4、年非公开发行股票变更募集资金投资项目情况表
际华集团股份有限公司
年8月17日
附表1：
首次公开发行股票募集资金使用情况对照表
编制单位：际华集团股份有限公司年上半年
单位：万元
注1：“截至期末承诺投入金额”以最近一次已披露募集资金投资计划为依据确定。
注2：“本年度实现的效益”的计算口径、计算方法应与承诺效益的计算口径、计算方法一致。
注3：多功能运输装备舱技改项目为原子公司际华三五二三特种装备有限公司（简称“公司”）实施的项目，公司已经对外转让，不再是公司所属企业。
附表2：
首次公开发行股票变更募集资金投资项目情况表
编制单位：际华集团股份有限公司年上半年
单位：万元
注：“本年度实现的效益”的计算口径、计算方法应与承诺效益的计算口径、计算方法一致。
附表3：
年非公开发行股票募集资金使用情况对照表
编制单位：际华集团股份有限公司年上半年
单位：万元
注1：“截至期末承诺投入金额”以最近一次已披露募集资金投资计划为依据确定，本公司非公开发行股票实际募集资金,.48万元，扣除发行费用人民币6,.98万元（含税）后，募集资金净额为人民币,.50万元；公司根据募集资金净额，按照项目的轻重缓急等情况，调整并最终决定募集资金的具体投资项目、优先顺序及各项目的具体投资额，募集资金不足部分由公司以自有资金或通过其他融资方式解决；其中“际华集团终端市场网络建设项目”使用募集资金额度由30,万元调整为21,.50万元。
注2：“本年度实现的效益”的计算口径、计算方法应与承诺效益的计算口径、计算方法一致。
附表4：
年非公开发行股票变更募集资金投资项目情况表
编制单位：际华集团股份有限公司年上半年
单位：万元
注：“本年度实现的效益”的计算口径、计算方法应与承诺效益的计算口径、计算方法一致。
际华集团股份有限公司与
新兴际华集团财务有限公司
发生金融业务的风险持续评估报告
一、财务公司基本情况
新兴际华集团财务有限公司（以下简称“财务公司”）成立于年1月29日，是经中国银行保险监督管理委员会批准，在北京市朝阳区市场监督管理局登记注册，具有企业法人地位的非银行金融机构。财务公司董事长为左亚涛。
注册 法定代表人:左亚涛
统一社会信用代码:MAP47
注册资本:10亿元人民币，由单一股东新兴际华集团有限公司出资。
经营范围:（一）吸收成员单位存款；（二）办理成员单位贷款；（三）办理成员单位票据贴现；（四）办理成员单位资金结算与收付；（五）提供成员单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理业务；（六）从事同业拆借；（七）办理成员单位票据承兑。
二、财务公司内部控制的基本情况
（一）控制环境
财务公司按照《公司法》和《商业银行公司治理指引》等法律法规要求，设立了股东、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理体系，按照决策体系、监督反馈体系、执行体系互相制衡的原则，建立了良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确了各治理主体的议事规则，充分实现各治理主体相互独立、有效制衡。董事会下设风险管理委员会、审计委员会和提名、薪酬与考核委员会三个专业委员会。高级管理层下设授信审批委员会。
财务公司制定激励约束机制，做好人员管理。建立以职工（代表）大会为基本形式的民主管理制度保护员工权益，以关键人员和重要岗位人员管理制度、问责管理制度、薪酬制度与公平公正的考核制度为基础，加强了对公司高级管理人员及员工的管理。
财务公司组织架构如下:
（二）风险的识别与评估
财务公司建立相互衔接、有效制衡、报告关系清晰的“一个基础，三道风险防线”的风险管理体系。“一个基础”指财务公司建立较为完备的治理架构。三道风险防线分别指：第一道防线为业务部门防线，在业务前端识别、评估、应对、监控与报告风险；第二道防线为风险管理部，牵头履行全面风险的日常管理；第三道防线为独立垂直管理的审计稽核部，针对财务公司建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行监督、评价。财务公司构建以风险管理为导向的内部控制体系，通过内部控制机制的有效运行，保证公司风险有效识别与评估，从而达到风险总体可控。
（三）控制活动
1、内控管理
财务公司制定了《新兴际华集团财务有限公司制度管理办法》，对公司制度进行分级管理，规定了规章制度的制定权限和程序。财务公司建立的制度包括公司治理、内部控制、结算管理、信贷管理、财务管理、资金管理、同业业务、风险管理、信息科技、综合管理等共计12大类项制度。财务公司各项内部控制制度详细明确，符合公司实际状况和发展需要，具有适应性和可操作性。
2、结算业务控制情况
(1)建立结算业务内控制度
财务公司根据国家法律法规及监管机构相关规定，制定了完备的结算业务规章制度及操作细则，明确各项结算和存款业务的操作规范和控制标准，有效控制业务风险。
(2)开展资金集中管理和内部转账结算业务
成员单位在财务公司开立内部结算账户，通过线上或柜面渠道提交书面指令实现资金结算，严格保障结算的安全、快捷、通畅，且具有较高程度的数据安全性。结算业务部建立双岗双职双责，保证入账及时、准确，发现问题及时反馈。财务公司将重要空白凭证、财务印鉴等交由不同人员分管，有效防范操作风险、规避道德风险。
3、信贷业务控制情况
(1)建设信贷业务内控制度
财务公司制定了各类信贷业务管理办法，对现有信贷业务制定了相应的操作流程并严格执行。
(2)严格实施审贷分离、分级审批机制
财务公司实行审贷分离、分级审批，根据信贷业务贷款规模、种类、期限、担保等条件确定信贷政策，严格按照程序和权限审查、审批信贷业务。财务公司建立健全了信贷业务部门和信贷岗位工作职责，信贷业务部门的岗位设置做到双岗双职双责、分工合理，职责明确。信贷业务部门负责贷款调查、评估；审批机构负责信贷决策；信贷业务部门确保信贷业务开展前，落实贷审会审批要求；风险管理部门负责贷前合规风险审查及贷中审批。
(3)贷后检查
财务公司信贷业务部门负责按照贷后管理要求，随时掌握贷款资金使用情况及回收情况，定期开展贷后检查。风险管理部门定期检查信贷业务部贷后管理工作。
4、风险控制
合规风险管理方面：财务公司建立了关键风险合规指标监测分析机制，重点从不良贷款率、资本充足率、流动性比例等风险点进行监测，分析风险变化情况，为公司在业务经营的有效决策提供详实数据支撑，落实各项风险防范措施。同时公司定期组织全员学习贯彻各项风险合规性政策文件，开展内外部风险合规文化培训活动，加强员工日常行为管控，树立业务人员风险合规意识，积极推进风险合规文化建设。
流动性风险管理方面：财务公司制定了《流动性风险管理办法》，明确各行为主体在流动性风险管理中的组织架构和职责，明确公司流动性风险监测与预警的指标。公司资金计划部定期开展流动性压力测试，滚动制定资金计划，针对潜在流动性风险事件制定应急处置预案，同时风险管理部定期及不定期进行抽查并预警提示，对流动性风险进行有效的识别、计量、监测和控制，杜绝流动性风险隐患。
信用风险管理方面：一是财务公司制定信贷政策，根据客户分类标准、授信策略、用信管理及担保方式等规定，对客户进行白名单管理；二是公司制定了定性分析和定量分析相结合的信贷客户及同业客户信用评级模型，评级结果作为授信安排的依据；三是完善公司信贷业务流程管理，制定了授信审批、综合授信、信贷业务流程及管理办法和资产分类及减值准备计提等一系列制度；四是加强贷前、贷中、贷后管理，严格审查信用风险，结合实际情况，增加客户实地调查力度；五是严格管理信贷资金用途，监控贷后资金流向；六是每季度开展贷后检查，调查客户经营情况，落实贷审会决议要求；七是每季度评估信贷资产质量，计提贷款拨备，增强公司风险抵补能力。
操作风险管理方面：公司建立“一图两库三册”，提升了内控管理水平。一图是指全面梳理业务流程，形成一套涵盖15个业务领域、个流程的流程图；两库是指规章制度库和风险数据库；三册是指形成岗位级别内控管理手册41个、部门级别内控管理手册10个和公司总内控管理手册1个。业务流程嵌入信息系统，坚持不相容岗位分离原则，加强信息系统权限管理，严控操作风险。公司将操作风险纳入绩效考核指标体系，覆盖结算业务、资金业务、信贷业务、信息系统、数据报送等方面，并于季后进行检查。
